銀行不良貸款催收輔導方案
2017-12-07 12:03 瀏覽:1295次一、項目背景
面對經濟新型態,十三五規劃強調供給側改革,產業轉型陣痛期,各銀行不良不斷攀升,確保債權是各大銀行的工作重點目標。課程詳細剖析催收心法之養成,有方法、有技巧、有策略地針對每一筆不良之借款人做充分分析、有效準備、行動人員有效編制。同時透過豐富的案例分析,強調不同情境之教戰守則。
在金融行業競爭加劇的今天!在不良貸款日漸成為銀行巨大壓力的今天!在銀行清貸員工忠誠度、積極性、主動性逐漸下降的今天!在清貸過程中與客戶出現嚴重溝通障礙的今天!在銀行清貸團隊非常松散的今天!
我們需要:
建立一套科學有效的催收流程!
打造一批有戰斗力的催收隊伍!
完善一套完備的催收管理制度!
二、項目內容
步驟 | 事項 | 內容 | 耗時 |
第一步 | 規劃制導 | 通過實地走訪以及調研問卷的形式,充分了解分中心實際情況,定制培訓課程,根據各分中心特性制定個性化輔導方案。 | 2天 |
第二步 | 集中培訓 | 課程內容根據調研短板制定,如:客戶經理催收技能提升、老賴客戶分析、溝通談判能力提升等 | 1-2天 |
第三步 | 銷售團隊第一輪入駐輔導 | 重點在于催收能力提升,陪同一對一營銷輔導、每位客戶經理輔導不少于2次,在實戰中提升營銷能力 | 每個銷售團隊1-2天 |
第四步 | 銷售團隊第二輪入駐輔導 | 有效晨會、工作計劃與任務科學分配、分行管轄行支行有效聯動、市場作戰地圖、市場分析報告、批量項目跟進與管理、后進員工陪同展業、有效夕會等 | 每個銷售團隊1-2天 |
第五步 | 總結培訓 | 重點在于內部管理的優化,針對銷售團隊主任進行一次總結培訓,根據輔導過程中遇到的管理問題進行總結糾偏、提升其一線管理能力、員工輔導與管控能力 | 1天 |
第六步 | 固化督導 | 提出固化執行方案、銷售團隊催收分析報告、完善工具包,固化督導在評分的同時根據短板現場指正輔導 | 一個季度一次,每個銷售團隊1天 |
三、課程培訓大綱
搞懂催收方法愈技巧 成為銀行討債專家
課程名稱:不良資產處置與催收心法與技巧之應用
課程對象: 催收人員 客戶經理 金融行業中高層干部
課程收益:
通過本課程的學習使學員能夠:
1.培養學員正確催收心法之養成
2.有效利用不同技巧與方法
3.應用催收心法,應用與模擬,落實債權有效之催收
授課方式:課堂講受 現場研討
課程大綱/要點:
一、催收態度與心法養成
1、切忌過度的寒暄
2、氣場決定成敗
3、提高自己的責任心
4、每一筆貸款都有責任將其本息成功收回。
二、逾期放款客戶常見的四大招式
1、躲
2、賴
3、拖
4、磨
三、成功催收的四大心法
1、曉之以理——欠錢當還,一輩子無法逃脫
2、動之以情——維護好雙方的關系
3、導之以利——站在商業永續發展看問題
4、施之以法——有壓力性地公開進行施壓
四、四大對策
1、粘→對有能力的客戶要及時完成還款承諾
2、勤→突破時空的高頻率催收
3、逼→對客戶的弱點直接施壓
4、快→對特殊事情的反應要快
五、四種典型客戶的催收基本技巧
1、正常溝通的情況:
2、失去聯系的情況:
3、有還款能力,無還款意愿的客戶:
4、無還款能力:
六、行動方案及組織編制
1、催收電話及短信禮貌提示:適用于初次欠款客戶
2、發催收信函及上門催收:適用于屢次欠款客戶
3、發律師函及再次上門催收:適用于逾期欠款客戶
4、處置抵押物,采取法律行動:適用于惡意拖欠或喪失還款能力客戶
七、催收的實戰案例及分析
八、電子管理系統
1、當日待辦案件-驅使行動掌握績效
2、當日待催案件-驅使行動績效
3、保留完整的催收過程紀錄通知還款